Банкротство физических лиц — это законная процедура, при которой суд или МФЦ освобождает человека от долгов, которые он не может выплатить. Пройти её можно двумя путями: бесплатно через МФЦ (если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества) либо через арбитражный суд (если условия для МФЦ не подходят). Итог один — долги списываются, но не все и не сразу: процедура занимает от 6 месяцев, а ряд долгов (алименты, возмещение вреда здоровью, долги по мошенничеству) списанию не подлежит.
Кому подходит банкротство: условия
Закон не связывает право на банкротство с определённым размером долга, но для каждого пути есть свои условия.
- Внесудебное (через МФЦ) — долг от 25 000 до 1 000 000 ₽, есть закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества, нет несписываемых долгов.
- Судебное — долг свыше 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев (обязанность подать заявление) либо любой долг, если человек не может платить и хочет освободиться от обязательств (право подать заявление).
Если долг меньше 500 000 ₽ и подать заявление можно только добровольно, суд всё равно рассмотрит дело — запрета нет.
Два пути: через МФЦ или через суд
| Внесудебное (МФЦ) | Судебное (арбитражный суд) | |
|---|---|---|
| Размер долга | 25 000 — 1 000 000 ₽ | Без верхнего предела |
| Условие | Закрытое исполнительное производство | Неплатёжеспособность |
| Срок | Ровно 6 месяцев | От 6–8 месяцев до 1–2 лет |
| Стоимость | Бесплатно (кроме услуг юриста) | Госпошлина 300 ₽ + депозит 25 000 ₽ + публикации |
| Какие долги списываются | Только указанные в заявлении | Все, кроме несписываемых |
Этапы судебного банкротства: пошагово
Шаг 1. Подготовка документов
Собираются: список кредиторов с суммами и реквизитами, справки о доходах за 3 года, выписки по счетам, документы на имущество, сведения о сделках за последние 3 года. Заявление подаётся через «Мой арбитр» — ехать в суд лично не требуется.
Шаг 2. Принятие заявления судом
Суд проверяет обоснованность заявления и вводит процедуру. С этого момента прекращается начисление неустоек и пеней по большинству обязательств, а взыскания приостанавливаются.
Шаг 3. Финансовый управляющий
Суд утверждает арбитражного управляющего: он ведёт реестр кредиторов, анализирует сделки и формирует конкурсную массу. Его вознаграждение — 25 000 ₽ за процедуру, деньги вносятся на депозит суда.
Шаг 4. Реструктуризация или реализация имущества
Если есть подтверждённый доход, суд может утвердить план реструктуризации на срок до 3 лет. Если дохода нет или он не покрывает долги — вводится реализация имущества, кроме того, на что распространяется исполнительский иммунитет.
Шаг 5. Завершение процедуры и списание
После расчётов с кредиторами суд выносит определение о завершении и освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований — кроме тех, что перечислены в законе.
Сколько стоит банкротство в 2026 году
- госпошлина за подачу заявления — 300 ₽;
- вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽ (на депозит суда);
- публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» — от 10 000 ₽;
- почтовые расходы и выписки — 1 000–3 000 ₽;
- услуги юриста по сопровождению — по договору.
Эти расходы обязательны, и их нельзя обойти. Многие компании, включая нас, предлагают рассрочку оплаты сопровождения — сам размер обязательных платежей при этом не меняется.
Какие долги не списываются
Даже после завершения процедуры остаются обязательства:
- алименты;
- возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
- зарплата и выходные пособия работникам;
- компенсация морального вреда;
- долги, возникшие в результате мошенничества или умышленного уклонения;
- субсидиарная ответственность;
- требования, о которых должник не сообщил суду умышленно.
Последствия банкротства
- 5 лет — нельзя повторно подать заявление о банкротстве;
- 5 лет — при получении кредита нужно сообщать о пройденной процедуре;
- 3 года — нельзя занимать должности в органах управления организаций и выступать учредителем, а также заниматься предпринимательством в качестве ИП;
- 3 года — при банкротстве по заявлению кредитора ограничение действует по тем же правилам.
Что будет с имуществом
Реализуется всё, кроме имущества, на которое нельзя обращать взыскание: единственное жильё (если оно не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, личные вещи, инструменты для работы и прожиточный минимум. Единственное жильё не продают, но при этом нельзя вывести из него других собственников — такие сделки оспариваются.
Где рассматривают дела для жителей Мытищ
Дела о банкротстве граждан рассматривает Арбитражный суд Московской области. Подавать документы лично не обязательно: заявление направляется электронно через «Мой арбитр», а в заседаниях участвует представитель по доверенности. Жителям Мытищ и Мытищинского района мы ведём такие дела «под ключ» — от подготовки заявления до списания долгов.
Нормативная база
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — глава X регулирует банкротство граждан, статья 213.4 (заявление должника), статья 213.5 (заявление кредитора), статья 213.7 (внесудебное банкротство через МФЦ);
- Гражданский кодекс РФ, статья 446 — перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскание;
- Семейный кодекс РФ, статья 46 — гарантии прав кредиторов при заключении брачного договора.
Пример из практики
К нам обратился клиент с долгом 840 000 ₽ по четырём кредитам и микрозаймам: приставы не смогли взыскать ничего из-за отсутствия имущества, исполнительное производство было закрыто. Ситуация подходила под внесудебное банкротство через МФЦ — его и выбрали: процедура заняла 6 месяцев и не потребовала расходов на госпошлину и финуправляющего. Важным был один момент: в заявлении перечислили все долги, которые требовалось списать, — если пропустить обязательство, оно бы сохранилось.
Частые вопросы
Можно ли списать долги, если официально не работаешь?
Да. Отсутствие дохода — не препятствие, а одна из ситуаций, для которых процедура и предназначена. Суд оценивает платёжеспособность, а не факт трудоустройства.
Заберут ли единственное жильё?
Нет, если это единственное жилое помещение и оно не находится в ипотеке. Ипотечная квартира реализуется с сохранением обязательств перед залогодержателем.
Сколько длится процедура?
Внесудебное банкротство — ровно 6 месяцев. Судебное обычно занимает от 8 месяцев до 1–2 лет, в зависимости от наличия имущества и числа кредиторов.
Что будет с ипотекой при банкротстве?
Есть варианты: сохранение ипотеки с продолжением платежей по мировому соглашению, продажа заложенной квартиры с расчётом с банком либо реструктуризация долга. Вариант выбирается исходя из дохода и позиции банка.
Могут ли кредиторы оспорить мои сделки?
Да, сделки за последние 3 года могут быть оспорены, если они совершены по заниженной цене или с целью скрыть имущество. Поэтому подготовку документов важно вести до подачи заявления, а не после.
Обязательно ли нанимать юриста?
Нет, закон этого не требует. Но процедура включает работу с арбитражным судом, публикациями и оспариванием сделок: ошибка в заявлении или в списке кредиторов приводит к затягиванию или отказу в списании части долгов.
Сколько стоит консультация?
Первичная консультация — бесплатно. На ней мы оцениваем, подходит ли ваша ситуация под МФЦ или нужен суд, считаем обязательные расходы и предлагаем план действий. Если требуется разбор большого пакета документов, стоимость такой работы обсуждается отдельно и фиксируется в договоре.
Запутались в долгах и не знаете, с чего начать? Запишитесь на бесплатную консультацию: разберём ситуацию, посчитаем расходы и скажем прямо, что вам даст банкротство, а что нет.