Единственное жильё при банкротстве не забирают — если оно не в ипотеке и является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Вместе с ним защищены земельный участок под таким домом, обычная одежда и предметы обихода, имущество для работы стоимостью до 10 000 ₽, продукты и деньги в пределах прожиточного минимума, лекарства и средства для инвалида, награды, а у многодетной семьи — единственный автомобиль. Всё остальное: второе жильё, ипотечная квартира, украшения и предметы роскоши дороже 100 000 ₽ — идёт в конкурсную массу и продаётся.
Коротко: что останется, а что заберут
| Не заберут | Заберут и продадут |
|---|---|
| Единственное жильё (не в ипотеке) | Квартира или дом в ипотеке — предмет залога |
| Земельный участок под таким жильём | Второе и последующие жилые помещения |
| Одежда, обувь, предметы обычной домашней обстановки | Драгоценности, предметы роскоши дороже 100 000 ₽ |
| Имущество для профессии — предметы до 10 000 ₽ | Средства транспорта (кроме единственного у многодетной семьи) |
| Продукты и деньги в пределах прожиточного минимума | Второй автомобиль, мототехника, катера |
| Лекарства, средства транспорта и имущество по инвалидности | Доли в бизнесе, вклады, цифровые рубли |
| Награды, призы, почётные и памятные знаки | Имущество, явно не участвующее в жизни семьи |
Правовая основа: два документа решают вопрос
Работает связка из двух норм. Статья 213.25 Закона о банкротстве говорит: «Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом… составляет конкурсную массу», и тут же делает исключение: «Из конкурсной массы финансовым управляющим исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством». А что именно нельзя взыскать — определяет статья 446 ГПК РФ. То есть исполнительский иммунитет переносится в банкротство целиком.
Единственное жильё: когда оно защищено
Формулировка статьи 446 ГПК РФ: взыскание не обращается на «жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением… если оно является предметом ипотеки». Из этого следуют три условия и одно исключение:
- Жильё одно. Под защитой то помещение, которое является единственным пригодным для проживания. Вторая квартира, дом в деревне, доля в унаследованной недвижимости под иммунитет не подпадают;
- Оно пригодно для проживания. Садовый дом без статуса жилого, аварийный объект или недострой иммунитета не дают — это не «жилое помещение» в смысле закона;
- Вместе с домом защищён участок. В той же норме названы земельные участки, на которых расположены такие жилые помещения;
- Исключение — ипотека. Если жильё в залоге у банка, иммунитет не применяется: предмет залога продаётся с торгов.
Отдельно: иммунитет не превращается в индульгенцию. Если жильё очевидно несоразмерно разумным потребностям семьи — по площади, по стоимости, по количеству комнат, — кредиторы ставят вопрос о замещающем жилье, и суд рассматривает такой спор по обстоятельствам дела. Это редкость, но планировать процедуру нужно с учётом этого риска, а не исходить из того, что «единственное жильё не трогают никогда».
Если жильё куплено в браке
Совместно нажитое имущество — это общая собственность, и в конкурсную массу может быть включена доля должника. Пункт 4 статьи 213.25: «В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе… Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания». На практике: если квартира единственная для семьи, выдел доли в ней не приводит к продаже; а вот второе жильё, купленное в браке, делится, и доля должника уходит в массу.
Что ещё не заберут: перечень из статьи 446 ГПК РФ
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования — мебель, посуда, бытовая техника, одежда, обувь. Исключение прямо оговорено: «за исключением драгоценностей и других предметов роскоши»;
- Имущество, необходимое для профессиональных занятий — «за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей». Инструменты, компьютер, оборудование для работы: каждое в пределах лимита остаётся;
- Продукты питания и деньги — «на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении». На практике финансовый управляющий исключает эту сумму из дохода ежемесячно — на должника и каждого иждивенца;
- Топливо, необходимое семье для приготовления пищи и отопления жилья в отопительный сезон;
- Средства транспорта и другое имущество, необходимое в связи с инвалидностью — включая технические средства реабилитации;
- Награды: призы, государственные награды, почётные и памятные знаки;
- Домашние животные, если они не используются для предпринимательской деятельности;
- Скот, птица, пчёлы, корма, хозяйственные строения и семена — для целей, не связанных с предпринимательством;
- У многодетных семей — земельный участок, бесплатно предоставленный как мера социальной поддержки, и единственное транспортное средство, подлежащее государственной регистрации.
Что заберут: три группы риска
Первое — залоговое имущество. Ипотечная квартира, автомобиль в кредите, техника в залоге: продажа идёт в порядке статьи 213.26 с учётом статьи 138 Закона о банкротстве, и начальную цену определяет залоговый кредитор. Иммунитет единственного жилья здесь не работает — на это прямо указывает статья 446 ГПК РФ.
Второе — роскошь и излишки. Статья 213.26 отдельно выделяет имущество, которое реализуется на открытых торгах: драгоценности и другие предметы роскоши «стоимостью превышающие сто тысяч рублей», а также недвижимость — «и вне зависимости от стоимости». То есть дорогая техника, шубы, коллекции, ювелирные изделия уходят с торгов.
Третье — добровольное исключение на 10 000 ₽. Пункт 2 статьи 213.25: суд может по ходатайству исключить из массы имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на расчёты с кредиторами, но «общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей». Это мера для мелочей, которые дороже продать, чем оставить, — и ходатайствовать о ней приходится отдельно.
Внесудебное банкротство: имущество не распродаётся
В процедуре через МФЦ стадии реализации имущества нет вообще — квартиры, машины и вещи никто не оценивает и не продаёт. Но есть обратная сторона: если во время процедуры человек получает имущество в наследство или в дар либо его положение меняется настолько, что долги можно погасить, он обязан сообщить об этом. Статья 223.5: уведомить нужно в течение пяти рабочих дней, иначе процедура прекращается. Порядок и условия — на странице внесудебное банкротство через МФЦ.
Пример из практики
Клиент — должник по 900 тыс. ₽, в собственности единственная квартира 54 м² (не в ипотеке) и автомобиль Kia 2019 года. Перед подачей заявления обсуждали риск: продадут ли квартиру. Иммунитет по статье 446 ГПК РФ сработал — квартира осталась в семье, из конкурсной массы исключили и её, и земельный участок. Автомобиль включили в массу и реализовали на торгах; вырученные деньги пошли на расчеты с кредиторами, а остаток долга списали. Отдельно исключали из дохода прожиточный минимум на должника и двоих детей — это ежемесячная сумма, которую управляющий не направлял кредиторам.
Частые вопросы
Заберут ли единственную квартиру, если она в ипотеке?
С высокой вероятностью да: квартира в залоге — предмет ипотеки, и статья 446 ГПК РФ прямо исключает такое имущество из-под иммунитета. Варианты сохранения жилья есть (например, если платежи возобновляются и есть третье лицо, готовое погашать кредит), но их нужно обсуждать заранее, до подачи заявления.
Что будет со вторым жильём?
Оно попадёт в конкурсную массу и будет продано на торгах — независимо от стоимости: по статье 213.26 недвижимость реализуется в любом случае. Иммунитет распространяется только на единственное пригодное для постоянного проживания помещение.
Заберут ли автомобиль?
Обычно да — транспортное средство входит в конкурсную массу. Исключение одно: если это единственное транспортное средство многодетной семьи, членом которой является должник, — тогда автомобиль защищён статьёй 446 ГПК РФ. Есть и второй путь: ходатайство об исключении имущества на сумму до 10 000 ₽, но для автомобиля этой суммы недостаточно.
Останутся ли деньги на жизнь?
Да. Из дохода исключается сумма не менее прожиточного минимума на самого должника и каждого иждивенца — эта норма есть в статье 446 ГПК РФ и применяется финансовым управляющим в ходе процедуры. Мы всегда проверяем, включены ли в расчёт все иждивенцы, — от этого зависит ежемесячная сумма.
Что делать с вещами и техникой заранее?
Ничего не переписывать на родственников. Сделки по передаче имущества за последние годы проверяются управляющим, признаются недействительными, а их последствия не списываются — об этом подробно в статье какие долги не списываются при банкротстве. Правильнее подготовить документы на то, что защищено, и понимать, что именно уйдёт с торгов.
Могут ли забрать долю в квартире родителей?
Доля в праве собственности — это имущество, и она может быть включена в конкурсную массу: кредитор вправе требовать выдела доли. Но если эта квартира является единственным пригодным жильём для должника, иммунитет распространяется и на долю. Исход зависит от того, где должник фактически проживает и какие помещения числятся за ним, — это проверяется по выпискам ЕГРН.
Как оформить наследство пошагово: сроки, документы и восстановление пропущенного срока — в разборе как вступить в наследство.
Нормативная база
- Гражданский процессуальный кодекс РФ, статья 446 — имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жильё и участок под ним, предметы обихода, имущество для работы до 10 000 ₽, продукты и деньги в пределах прожиточного минимума, топливо, средства по инвалидности, награды, домашние животные, единственный автомобиль многодетной семьи;
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.25 — формирование конкурсной массы, исключение защищённого имущества, доля в общем имуществе, исключение имущества стоимостью до 10 000 ₽;
- тот же закон, статья 213.26 — реализация имущества гражданина, включая залоговое, порядок продажи предмета залога и правила статьи 138;
- тот же закон, статья 223.5 — обязанность сообщить о поступлении имущества в ходе внесудебного банкротства в течение пяти рабочих дней;
- Федеральный закон от 27.12.2018 № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными» — в части домашних животных, на которые не обращается взыскание.
Хотите понять, что именно сохранится в вашей ситуации? Запишитесь на бесплатную консультацию: проверим по выпискам ЕГРН состав имущества, отметим залоговое и защищённое, посчитаем, что уйдёт с торгов. Общий порядок процедуры — в статье Банкротство физических лиц: пошаговый порядок, сроки и расходы, а услуги и стоимость — на странице банкротство физических лиц.