При банкротстве списывается большинство долгов — кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата и выходное пособие, текущие платежи, субсидиарная ответственность и ещё несколько категорий, перечисленных в статье 213.28 Закона о банкротстве. Отдельно есть ситуации, когда суд не освобождает от долгов вообще — если должник действовал недобросовестно.
Коротко: что спишут, а что нет
| Списывается | Не списывается |
|---|---|
| Кредиты и кредитные карты | Алименты |
| Микрозаймы и долги перед коллекторами | Возмещение вреда жизни и здоровью |
| Долги по ЖКХ и связи | Моральный вред |
| Налоги, пени, штрафы | Зарплата и выходное пособие (если вы работодатель) |
| Долги перед банками и займодавцами | Текущие платежи — возникшие после подачи заявления |
| Проценты и неустойки по этим долгам | Субсидиарная ответственность и убытки юрлицу |
Логика закона проста: списывается то, что человек должен банкам, ресурсоснабжающим организациям, государству и коллекторам. Не списывается то, что связано с личностью другого человека — его здоровьем, содержанием, зарплатой — а также долги, возникшие из умышленных действий самого должника. Разберём по пунктам, чтобы было видно основание.
Категории из пункта 5 статьи 213.28: «сохраняют силу»
Дословно: «Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора… сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве». Что это на практике:
- Алименты. Вся задолженность по алиментам, включая накопившуюся за годы, остаётся за должником — и продолжает удерживаться из будущих доходов;
- Возмещение вреда жизни и здоровью. Например, суммы, взысканные в пользу пострадавшего в ДТП на лечение и утраченный заработок;
- Моральный вред. Компенсация по судебному решению остаётся обязательством;
- Зарплата и выходное пособие. Если гражданин был работодателем и задолжал своим сотрудникам, этот долг не спишется — он прямо назван в законе;
- Текущие платежи. Это обязательства, возникшие после того, как суд принял заявление о банкротстве: коммунальные начисления за период процедуры, налоги за этот период, вознаграждение управляющего. Они идут вне реестра и остаются личными долгами.
Что значит «иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора»
Это открытая формулировка, и она специально сделана широкой: суд в каждом деле решает, связано ли требование с личностью кредитора настолько, что не может быть списано. Ориентир — та же природа требований, что у алиментов и возмещения вреда здоровью: они касаются конкретного человека и его содержания. Именно из-за этой формулировки заранее никогда нельзя обещать, что «спишется абсолютно всё».
Пункт 6 статьи 213.28: субсидиарная ответственность и убытки
Тот же режим — «сохраняют силу» — распространён на требования:
- о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
- о возмещении убытков, причинённых юридическому лицу, участником которого он был, — если убытки причинены умышленно или по грубой неосторожности;
- о возмещении убытков, причинённых как арбитражным управляющим;
- о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности;
- о применении последствий недействительности сделки, признанной таковой по статьям 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве (подозрительные и преференциальные сделки).
Практический смысл этого блока: должник не может «обанкротиться от последствий собственных схем». Если имущество было выведено на родственника, сделка признаётся недействительной, и обязанность вернуть полученное по ней не сгорит вместе с долгами. Ведёте бизнес как директор с долгами по субсидиарной ответственности — они останутся.
Когда долги не спишут вообще: недобросовестность по пункту 4
Это самый важный риск, который человек чаще всего недооценивает. Пункт 4 статьи 213.28 перечисляет случаи, когда освобождение от обязательств не допускается:
- гражданин привлечён судебным актом к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство — если такие действия совершены в этом деле;
- гражданин не предоставил необходимые сведения финуправляющему или суду либо предоставил заведомо недостоверные сведения, и это установлено судебным актом;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения долга, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях суд в определении о завершении реализации имущества прямо указывает, что правило об освобождении не применяется. То есть процедура пройдёт, имущество будет реализовано, но остаток долгов останется висеть.
Внесудебное банкротство через МФЦ: свои ограничения
В бесплатной процедуре через МФЦ освобождение тоже неполное. По статье 223.6 гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. При этом не применяется освобождение в случаях, прямо отсылающих к статье 213.28 — то есть алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплата, текущие платежи и требования пункта 6 не списываются и здесь.
Ещё одна деталь, которую часто упускают: если в заявлении сумма требований указана меньше действительной, освобождение наступает в пределах указанной суммы. Если больше — в пределах действительного долга. Поэтому список кредиторов и суммы в заявлении — это не формальность, а то, что определяет результат процедуры. Порядок и условия — на странице внесудебное банкротство через МФЦ.
Что списывается — чтобы не осталось ложной тревоги
- Кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотечные долги (сама ипотека может остаться обременением — тема отдельного разбора);
- Микрозаймы и долги, проданные коллекторам;
- Долги по ЖКХ, связи, интернету;
- Налоги, пени и штрафы, включая штрафы ГИБДД и административные штрафы;
- Долги по договорам поручительства за других лиц;
- Неустойки, проценты и исполнительские сборы по всем этим обязательствам.
Как сделать так, чтобы долги действительно списались
- Раскрывать информацию полностью. Непредоставление сведений — самостоятельное основание не освобождать от долгов. Скрытая квартира или «забытый» счёт работают против должника, а не за него;
- Собирать документы заранее. Список кредиторов, справки о задолженности, сведения об имуществе и сделках за последние годы — это то, что проверяет управляющий;
- Не выводить имущество перед процедурой. Сделки за 1–3 года до подачи заявления проверяются, а последствия их недействительности не списываются;
- Учитывать все долги, включая те, которые кажутся мелкими. Кредитор вправе заявить требование и после завершения процедуры — такие требования сохраняют силу;
- Не давать повода к спору о добросовестности. Уклонение от уплаты налогов, ложные сведения банку при получении кредита, уничтожение имущества — каждое из этих обстоятельств способно обнулить весь эффект процедуры.
Пример из практики
У клиентки долг 1,4 млн ₽ по кредитам и микрозаймам и задолженность по алиментам 380 тыс. ₽. Ожидание было простое: «спишут всё». На консультации разобрали структуру долгов и объяснили: алименты не списываются ни при судебном, ни при внесудебном банкротстве. Процедуру всё равно провели: кредитные долги списали, а по алиментам договорились с взыскателем о порядке погашения в рамках исполнительного производства. Если бы этого разбора не было, клиентка всерьёз рассчитывала закрыть алименты банкротством — а внесудебная процедура в МФЦ оставила бы эту задолженность нетронутой: освобождение по ней не применяется и там.
Частые вопросы
Списываются ли алименты при банкротстве?
Нет. Задолженность по алиментам прямо названа в пункте 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве — такие требования сохраняют силу после завершения дела. Внесудебная процедура через МФЦ их тоже не списывает: статья 223.6 не применяет освобождение к требованиям, названным в пункте 5 статьи 213.28.
Списываются ли налоги и штрафы?
Да, требования налоговой включаются в реестр и списываются наравне с кредитами — включая пени и штрафы. Исключение — текущие платежи, возникшие уже после принятия заявления судом, и ситуация, когда доказано уклонение от уплаты налогов, — тогда суд может не освободить от долгов.
Что будет с долгом по расписке или долгом другу?
Такие требования списываются, но только если кредитор заявит их в деле о банкротстве. Незаявленное вовремя требование по буквальному смыслу пункта 5 сохраняет силу — то есть долг может всплыть после процедуры. Поэтому мы всегда сверяем полный список обязательств до подачи заявления.
Могут ли не списать долг, если я не работал и не платил годами?
Сам по себе отказ от платежей не лишает права на списание: основанием для неприменения освобождения закон называет уклонение от погашения долга в сочетании с доказанной недобросовестностью, мошенничество, ложные сведения при получении кредита. Отсутствие дохода — не недобросовестность. Но сужать этот вопрос нужно по обстоятельствам конкретного дела.
Спишутся ли долги по возмещению вреда от ДТП?
Зависит от характера вреда. Возмещение вреда жизни и здоровью пострадавшего не списывается. Возмещение имущественного вреда (ремонт автомобиля) списывается, если вред не причинён умышленно или по грубой неосторожности.
Что будет, если я скрою имущество?
Сделки по выводу имущества проверяются, признаются недействительными, а последствия их недействительности не списываются. Кроме того, сокрытие или умышленное уничтожение имущества — самостоятельное основание отказать в освобождении от долгов. Проще и безопаснее раскрыть всё и планировать процедуру с учётом реального состава имущества.
Какие именно долги переходят с наследством и в каком размере за них отвечает наследник — в разборе долги наследодателя.
Нормативная база
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.28 — освобождение гражданина от обязательств: пункт 4 (когда не допускается), пункт 5 (требования, которые сохраняют силу), пункт 6 (субсидиарная ответственность, убытки, вред имуществу, недействительные сделки);
- тот же закон, статья 213.4 — заявление гражданина о собственном банкротстве;
- тот же закон, статья 223.6 — завершение внесудебного банкротства и освобождение от требований, указанных в заявлении;
- тот же закон, статьи 61.2 и 61.3 — основания признания сделок недействительными, последствия которых не списываются;
- Гражданский кодекс РФ, статьи 53 и 53.1 — ответственность лиц, уполномоченных выступать от имени юридического лица.
Хотите проверить, какие долги спишутся именно в вашей ситуации? Запишитесь на бесплатную консультацию: разберём структуру обязательств, отдельно покажем те, которые процедура не закроет, и посчитаем расходы. Общий порядок и сроки описаны в статье Банкротство физических лиц: пошаговый порядок, сроки и расходы, а стоимость обязательных платежей — на странице сколько стоит банкротство в 2026 году.